FIDC de consignado privado chega a 21,8% da carteira provisionada e acende alerta no Crédito do Trabalhador

Informes mensais mostram alta de atrasos em fundos que compram empréstimos com desconto em folha; no UP.P, créditos inadimplentes foram de 9,5% para 13,5% em um mês.

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A inadimplência no consignado privado, a modalidade de empréstimo com desconto em folha para trabalhadores com carteira assinada, começou a aparecer nos Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) que compram esses créditos, segundo levantamento do Seu Crédito Digital publicado nesta quinta-feira (8) com base nos informes mensais dos fundos.

O caso mais forte é o do FIDC UP.P Consignado Privado. Em agosto, o fundo tinha carteira bruta de R$ 277,3 milhões e R$ 60,5 milhões em provisões para perdas, o equivalente a 21,8% da carteira, contra 13,1% em julho. As parcelas vencidas somavam 11,2% da carteira, e o indicador de créditos inadimplentes subiu de 9,5% para 13,5% entre julho e agosto.

Nos outros fundos citados, a piora é menor. No Simplix Consignado Privado I, as parcelas vencidas eram 3,6% de uma carteira de R$ 103,9 milhões em agosto, e a provisão passou de 0,95% para 1,9%. No Cobuccio Consignado Privado, com carteira bruta de R$ 130,6 milhões, os vencidos foram de 1,9% para 2,6% e a provisão, de 0,6% para 1,4%.

Provisão não é calote confirmado: é a estimativa contábil de perdas possíveis, que pode ser revertida se os pagamentos forem recuperados. Ainda assim, a alta indica deterioração da carteira e pode pesar no desempenho das cotas.

“O que os dados mostram é que o desconto em folha não elimina o risco de crédito”

Seu Crédito Digital, em análise dos informes dos fundos

O consignado privado ganhou força com o programa Crédito do Trabalhador. O desconto em folha reduz o risco, mas não o elimina: perda do emprego, queda de renda, falhas no repasse das parcelas e renda comprometida em excesso afetam o pagamento. Segundo a publicação, ainda não há elementos para falar em crise generalizada, e a diferença entre os fundos mostra que cada carteira depende do perfil dos trabalhadores e dos critérios de concessão.

Por que importa. Quem compra crédito de consignado por FIDC ganha com a escala do Crédito do Trabalhador, mas o informe mensal mostra rápido quem concede bem. Para a fintech que origina, análise de crédito e cobrança afiadas viram vantagem direta na hora de captar com o fundo.

Fonte: Seu Crédito Digital. Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.