Incognia lança antifraude por localização que identificou 70% dos golpes em banco com 80 milhões de clientes

Real-Time Scam Prevention cruza o histórico de lugares de quem paga e de quem recebe para barrar golpes em que o próprio cliente autoriza a transferência

André Ferraz, cofundador e CEO da Incognia. Foto: Divulgação/Incognia

A Incognia, empresa de antifraude baseada em localização, lançou nesta terça-feira (20) o Real-Time Scam Prevention, solução de inteligência artificial que ajuda instituições financeiras a identificar golpes em pagamentos antes que o dinheiro seja transferido. O foco são as fraudes em transferências autorizadas pelo próprio cliente e os golpes de engenharia social.

A ferramenta combina o Physical Social Graph, construído sobre a tecnologia patenteada de localização Trusted Locations, com outros sinais de risco. Numa análise feita pela própria Incognia com transações de uma grande instituição financeira brasileira com mais de 80 milhões de usuários, o sistema identificou cerca de 70% das transações classificadas como golpe no conjunto analisado.

Nesse tipo de golpe, o pagamento sai de uma conta legítima, de um aparelho conhecido e com senha válida, porque é o cliente, manipulado pelo golpista, quem autoriza a transferência. Como os controles tradicionais checam a identidade de quem inicia a transação, a manipulação pode passar sem alerta. “A pergunta passa a ser: para quem essa pessoa está enviando dinheiro e essa relação faz sentido?”, diz André Ferraz, cofundador e CEO da Incognia.

A Trusted Locations identifica padrões persistentes a partir dos lugares que os usuários frequentam com regularidade, com precisão em ambientes internos. Em vez de olhar só onde o cliente está no momento da transação, a solução compara o histórico de localização de quem envia e de quem recebe, em busca de lugares compartilhados ou de distâncias que indiquem risco. “Duas pessoas podem morar no mesmo prédio e não ter nenhuma relação no mundo físico, enquanto outras duas podem viver em cidades completamente diferentes e se conhecer muito bem”, afirma Alan Gomes, CTO da Incognia.

“Os bancos evoluíram muito na capacidade de verificar se quem está fazendo um pagamento é realmente o cliente. Mas, em um golpe, muitas vezes é justamente o cliente legítimo quem realiza a transferência”

André Ferraz, cofundador e CEO da Incognia

O modelo também considera contas usadas para movimentar dinheiro de fraude, chamadas telefônicas em andamento durante a transação, ferramentas de acesso remoto, integridade do aparelho e tentativas de falsificar a localização. Cada banco decide o que fazer com a avaliação, segundo os próprios dados e políticas. A solução ainda conecta as relações entre as instituições participantes, o que ajuda a revelar redes de golpe que um banco sozinho não veria.

Neste mês, a Incognia já havia lançado um detector de agentes de IA para bancos.

Por que importa. Golpe em que o próprio cliente autoriza a transferência é a dor número um dos bancos, e quem traz um sinal novo para resolver isso vende para todo o sistema financeiro. A Incognia cobra das instituições por um dado que elas não têm, a relação física entre quem paga e quem recebe, e ganha força a cada banco que entra na rede. Antifraude é um dos nichos de fintech que mais crescem no Brasil, e quem oferecer esse tipo de proteção como serviço a bancos médios e fintechs tem cliente garantido.

Fonte: Let's Money. Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.