Carteira de crédito do PicPay chega a quase R$ 32 bilhões, alta de 99% em 12 meses

Consignado privado salta de R$ 1,3 bilhão para R$ 7,2 bilhões em um ano e já responde por 11% das novas originações do país, diz o CFO André Cazotto

André Cazotto, CFO do PicPay. Foto: Divulgação/PicPay

A carteira de crédito do PicPay chegou a quase R$ 32 bilhões, crescimento de 99% em 12 meses e de 14% só no segundo trimestre. Os números foram apresentados pelo CFO da companhia, André Cazotto, no programa Números Falam, parceria entre NeoFeed e CNN Brasil, e publicados nesta sexta-feira (16).

“O crescimento tem sido bastante robusto, com 86% vindo de produtos com colateral ou parcialmente colateralizados, ou de clientes mais maduros”, afirmou Cazotto, que aponta o crédito como um dos principais vetores de crescimento da empresa.

O principal motor foi o consignado privado. A carteira do produto saltou de R$ 1,3 bilhão para R$ 7,2 bilhões em 12 meses, mais de 5,5 vezes. Segundo o CFO, o PicPay tem 6,4% de participação na carteira total do segmento e 11% das novas originações. “O PicPay deve estar ranqueando entre os três, quatro maiores originadores desse produto no Brasil”, disse.

O aplicativo concentra de 70% a 75% das operações de consignado privado, e a originação mensal gira em torno de R$ 600 milhões. Clientes que contratam o produto têm cross-sell 30% maior de novos produtos e receita média por cliente ativo cerca de sete vezes superior à média da base.

“O crescimento tem sido bastante robusto, com 86% vindo de produtos com colateral ou parcialmente colateralizados, ou de clientes mais maduros.”

André Cazotto, CFO do PicPay

A inadimplência acima de 90 dias chegou a 9,8%, enquanto a de 15 a 90 dias recuou de 8,4% para 7,5%. Cazotto atribui a alta do NPL de longo prazo ao amadurecimento natural da carteira. “O PicPay começou a fazer originação de crédito com balanço próprio há três anos. A gente não está vendo nenhuma deterioração na nossa carteira”, afirmou. A empresa acompanha a métrica Loss Absorption, que mede a perda esperada de uma safra em relação à receita de crédito, numa faixa de 40% a 60%, hoje em torno de 50%.

Com 55% da carteira colateralizada ou parcialmente colateralizada e quase US$ 450 milhões levantados no IPO, integralmente destinados ao caixa, o CFO afirma que a companhia segue bem capitalizada para continuar expandindo a carteira.

Por que importa. Por que importa: no PicPay, de 70% a 75% do consignado privado já é vendido pelo próprio app, e o cliente que contrata compra 30% mais produtos e rende cerca de sete vezes a média da base. Para a fintech que tem o trabalhador como cliente, o crédito com desconto em folha é a porta de entrada para receita recorrente com risco menor.

Fonte: CNN Brasil (programa Números Falam, NeoFeed e CNN Brasil). Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.