Sem Parar Empresas vê R$ 1 bilhão em crédito na própria base e usa dados de 1,3 milhão de veículos para emprestar a transportadoras

Conhecida pelas tags de pedágio, a empresa do grupo Corpay já antecipa recebíveis com o CT-e como garantia e quer que serviços financeiros pesem mais no faturamento.

Pórtico de pedágio eletrônico. Foto: Divulgação/Sem Parar Empresas

A Sem Parar Empresas, empresa B2B do grupo dono da marca de tags de pedágio, identificou um potencial de mais de R$ 1 bilhão em crédito dentro da própria base de clientes e quer usar os dados das estradas para ampliar a oferta de serviços financeiros, como crédito e seguros, segundo entrevista do CEO Wagner Gramigna ao NeoFeed.

A empresa soma cerca de 1,3 milhão de veículos conectados e mais de 270 mil empresas atendidas. Hoje, as tags respondem por 25% a 30% da receita. “É uma âncora no relacionamento com os clientes, mas não é o único vetor de crescimento”, disse Gramigna. A expectativa é que serviços financeiros, inteligência de dados e meios de pagamento ganhem participação no faturamento; o portfólio já inclui gestão de frotas, despesas corporativas e benefícios para funcionários.

A aposta é usar o histórico e os dados em tempo real da atividade dos clientes para complementar a análise financeira tradicional das transportadoras. “É um mercado superdifícil de ler. Os balanços das transportadoras flutuam muito e são bastante dependentes dos contratos de carga que elas possuem”, afirmou o executivo, que diz conseguir tomar mais risco do que um banco tradicional por enxergar mais informações.

Uma das soluções já em operação é a antecipação de recebíveis com o Conhecimento de Transporte Eletrônico (CT-e) como garantia: a transportadora antecipa o que receberia pelo frete e reduz o intervalo entre as despesas da viagem e o pagamento. O foco são as transportadoras de médio porte. “Um grande transportador já tem uma estrutura de capital muito mais ajeitada, já o pequeno tem um comportamento mais de pessoa física”, disse Gramigna.

“Conseguimos tomar mais risco do que um banco tradicional, porque temos a capacidade de ver mais informações e colocar inteligência nesse modelo de crédito”

Wagner Gramigna, CEO da Sem Parar Empresas, ao NeoFeed

O negócio de tags segue em expansão, puxado pelo free flow, a cobrança automática sem cancelas das novas concessões. Como a empresa cobra mensalidade por veículo, independentemente do número de passagens, a receita das tags cresce sobretudo com novos clientes e frotas maiores. Crédito e serviços financeiros aumentam o faturamento por cliente.

A estratégia segue a da controladora americana Corpay, antiga FleetCor, listada na Bolsa de Nova York e com atuação global em pagamentos corporativos. A Corpay comprou a Sem Parar em 2016; quatro anos depois, foi criada a Sem Parar Empresas para reunir as operações do grupo.

Por que importa. Quem tem dados de uso do cliente tem vantagem para dar crédito onde o banco não enxerga. A Sem Parar mostra o caminho: começa com um serviço do dia a dia, como a tag, e passa a enxergar R$ 1 bilhão em crédito na própria base. É o modelo que faz de qualquer empresa com clientes recorrentes uma fintech em potencial.

Fonte: NeoFeed. Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.