Vesta, que processa mais de US$ 100 bilhões em hipotecas por ano, capta US$ 30 milhões para pôr agentes de IA na originação

Série B foi liderada pela Conversion Capital, com Citi Ventures, Andreessen Horowitz e três clientes da startup; receita cresceu 12 vezes em um ano

Mike Yu e Devon Yang, cofundadores da Vesta. Foto: Divulgação/Vesta

A Vesta, startup americana que fornece o sistema de originação de crédito imobiliário (LOS, na sigla em inglês) a bancos e financeiras, captou US$ 30 milhões em uma rodada Série B anunciada na quinta-feira (8). Com o aporte, a empresa soma US$ 85 milhões levantados desde a fundação, em 2020.

A rodada foi liderada pela Conversion Capital, que já tinha liderado o seed. Três clientes da Vesta entraram como investidores: New American Funding, Pennymac e nbkc bank. Citi Ventures, FirstKey Mortgage e Navitas Capital estrearam no captable, e os investidores atuais Andreessen Horowitz, Zigg Capital e Parker89, braço de investimentos da First American Financial, acompanharam.

Os credores que usam ou estão migrando para a Vesta originam mais de US$ 100 bilhões em hipotecas por ano. Cerca de 40% das tarefas feitas na plataforma, como revisão de documentos, checagem de dados e até decisões de crédito, já são executadas por agentes de inteligência artificial e fluxos automáticos. Segundo a TechCrunch, a receita da empresa cresceu 12 vezes em um ano, e a participação de mercado ainda está abaixo de 5%.

A Pennymac, que trocou seu sistema de originação pela Vesta, relatou queda de 25% no custo operacional para originar cada empréstimo e ganho de cerca de 50% na eficiência dos seus agentes de crédito, antes mesmo de ligar os agentes de IA. Nos Estados Unidos, fechar uma hipoteca leva cerca de 40 dias e custa perto de US$ 11 mil por contrato, em grande parte trabalho humano.

“Abrir uma financeira vai significar configurar um software, e não contratar 30 pessoas e esperar ganhar escala”

Mike Yu, cofundador e CEO da Vesta

A Vesta foi fundada por Mike Yu, CEO, e Devon Yang, CTO, ambos vindos da Blend, outra empresa de tecnologia para crédito. “Quando toda originação de hipoteca for automatizada, o tomador vai esperar sete dias para fechar, o mínimo exigido por lei, e não 45. Abrir uma financeira vai significar configurar um software, e não contratar 30 pessoas e esperar ganhar escala”, disse Yu ao FinTech Futures.

“A indústria de hipotecas passou anos colocando tecnologia em cima de um processo manual, e o custo de originar subiu em vez de cair”, afirmou Jensen Szakaly, diretor-gerente da divisão de mortgage fulfillment (processamento de hipotecas) da Pennymac, no comunicado da Vesta. O dinheiro novo vai para ampliar os agentes de IA, contratar e lançar novas linhas de produto.

Por que importa. Por que importa: o dinheiro do crédito não está só em emprestar, está em vender a máquina de emprestar para quem empresta. No Brasil, crédito imobiliário, consignado e home equity ainda andam no papel e na planilha, e a fintech que automatizar a originação para bancos e financeiras cobra de todos eles sem precisar de capital próprio.

Fonte: Vesta, TechCrunch e FinTech Futures. Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.