Nubank lança Nu Smart Invest, IA que dá nota de até 1.000 pontos à carteira e sugere investimentos sem comissão

Ferramenta é gratuita, aberta a todos os clientes com pelo menos R$ 1 investido e deve incorporar dados de outras instituições via Open Finance

Divulgação/Nubank

O Nubank anunciou nesta quinta-feira (15) o Nu Smart Invest, funcionalidade baseada em inteligência artificial e análise de dados que avalia a carteira de investimentos do cliente, atribui uma nota de até 1.000 pontos e sugere ajustes de alocação personalizados. A informação é da Bloomberg Línea.

A ferramenta analisa cinco pilares (diversificação, retorno, liquidez, proteção e eficiência) para apontar lacunas na carteira mantida no aplicativo. Um cliente conservador com 100% do patrimônio em CDBs que pagam 100% do CDI, por exemplo, recebe uma nota que expõe o desequilíbrio e a indicação de ativos para equilibrar a carteira. Cada recomendação vem com uma explicação, ativo por ativo.

O produto chega de forma gradual, por ora só no Brasil, sem custo e aberto a todos os segmentos de clientes. A única exigência é ter ao menos R$ 1 investido. O Nu Smart Invest não executa compras de forma automática: a decisão continua com o cliente. A consolidação de investimentos mantidos em outras instituições, a partir de dados do Open Finance, também está nos planos.

Segundo Patricia Whitaker, diretora de Investimentos do Nubank, a tecnologia foi desenvolvida internamente ao longo deste ano, com ciclos de testes e pesquisas com clientes. Entre os usuários que testaram a ferramenta, ela diz ter observado aportes em ativos que eles dificilmente comprariam por conta própria.

“A ideia é usar inteligência de dados e inteligência artificial para fazer um diagnóstico imparcial da carteira e, com isso, apresentar sugestões personalizadas. Não existe uma corrida por um ativo comercial que vá render comissão.”

Patricia Whitaker, diretora de Investimentos do Nubank, à Bloomberg Línea

O movimento faz parte da estratégia do Nubank de ir além da conta e do cartão de crédito para capturar uma fatia maior do share of wallet de seus mais de 118 milhões de clientes no Brasil. Itaú Unibanco, BTG Pactual e XP Investimentos, além de fintechs como a Decade e a CloudWalk, com o Pierre, também vêm usando IA para diagnosticar carteiras e orientar o investidor de varejo e de média renda.

Por que importa. Recomendar investimento sem comissão inverte a lógica de corretoras e assessores, e o Open Finance já permite ler a carteira que o cliente tem em outros bancos. A fintech que oferecer esse diagnóstico consolidado para um nicho (médicos, empresários, servidores) pode cobrar pela consultoria ou pela gestão e virar a porta de entrada do patrimônio do cliente.

Fonte: Bloomberg Línea. Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.