Efex lança Pay & Lock para travar o câmbio de pagamentos internacionais com sinal a partir de 12%

Fintech de pagamentos internacionais entre empresas deixa agências de turismo fixarem em reais o custo de uma invoice futura pagando só uma parte na largada; o restante fica no caixa até a data do pagamento

Divulgação/Efex

A Efex, instituição autorizada pelo Banco Central e especializada em pagamentos internacionais entre empresas, lançou o Pay & Lock, solução que trava a taxa de câmbio de uma invoice futura mediante o pagamento de um sinal. O restante do dinheiro fica no caixa da empresa até a data combinada para pagar o fornecedor no exterior. A informação foi publicada nesta terça-feira (10) pelo Mercado & Eventos.

O produto mira agências e operadoras de turismo, que vendem viagens, eventos e programas meses antes de liquidar os compromissos no exterior. Nesse intervalo, a cotação do dólar ou do euro pode mudar e corroer a margem. Para fugir do risco, muitas empresas compram moeda aos poucos ou antecipam o pagamento inteiro ao fornecedor, deixando recursos parados.

Na prática, a empresa informa o valor da invoice, a moeda e a data do pagamento, e a plataforma calcula o sinal necessário para garantir o câmbio da operação inteira: entre 12% e 25%, conforme o prazo, que vai de 3 a 360 dias. O sinal é pago em reais, por Pix ou cartão de crédito, com possibilidade de parcelamento, e o saldo deve ser quitado até um dia útil antes da data prevista. A solução vale para dólar e euro, com mínimo de US$ 100 ou € 100, e não exige análise de crédito nem garantias adicionais.

No exemplo apresentado pela empresa, uma agência com uma invoice de US$ 20 mil, a ser paga pouco mais de três meses depois, desembolsaria cerca de R$ 23,7 mil de sinal, o equivalente a 20% da operação. O custo total ficaria travado em aproximadamente R$ 118,7 mil, e cerca de R$ 95 mil permaneceriam no caixa até perto do pagamento. Os valores são ilustrativos e consideram o câmbio do início de novembro.

“Queremos que esse dinheiro fique livre para o negócio, com o valor em reais garantido desde o sinal”

Erica Menicucci, gerente comercial e de vendas da Efex

“Queremos que esse dinheiro fique livre para o negócio, com o valor em reais garantido desde o sinal”, afirmou Erica Menicucci, gerente comercial e de vendas da Efex. Segundo ela, o Pay & Lock não tem como objetivo apostar na direção do câmbio, e sim eliminar a incerteza entre a venda e o pagamento.

A Efex atua no turismo desde 2022 e atende quase mil empresas do segmento, com pagamentos para mais de 80 países. No último ano, movimentou cerca de US$ 40 milhões em operações. A plataforma também oferece Pay-out, Pay-in e o Smart Split, que, numa única operação, paga o fornecedor internacional e repassa a comissão da agência. Os pagamentos podem ser feitos em dólar, euro, libra, rand sul-africano e dólar australiano, 24 horas por dia, sete dias por semana.

Os próximos passos incluem ampliar a plataforma para 20 moedas, entre elas iene, yuan e dirham marroquino, e criar soluções de financiamento da cadeia de fornecedores, como a antecipação de recebíveis.

Por que importa. Câmbio é uma das receitas mais antigas do sistema financeiro, e a Efex mostra como uma fintech pode capturá-la num nicho. Em vez de vender hedge como produto separado, embute a trava no próprio pagamento B2B de quem vende hoje e paga lá fora depois. O sinal antecipado garante a operação, o cliente preserva caixa e a fintech fica com o spread e a fidelidade de um setor inteiro, abrindo espaço para crédito e antecipação de recebíveis.

Fonte: Mercado & Eventos. Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.