Liberty Card estrutura FIDC de R$ 300 milhões para ampliar o consignado a servidores públicos

A originadora de crédito consignado quer usar o fundo para acelerar convênios com estados e municípios e estuda ligá-lo ao certificado tokenizado que lançou na B3

Wesley Ribeiro, fundador e CEO da Liberty Card (Divulgação/Liberty Card)

A Liberty Card, originadora de crédito consignado para servidores públicos, está estruturando um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) de R$ 300 milhões para ampliar suas operações no país, segundo a Brazil Economy nesta terça-feira (10). O dinheiro vai financiar a expansão da carteira de empréstimos a servidores, principalmente por meio de convênios com estados e municípios.

No FIDC, a Liberty Card cede a investidores institucionais os direitos sobre os empréstimos que origina e recebe os recursos antes; os cotistas passam a receber as parcelas pagas pelos servidores. “A estruturação do FIDC consolida nossa capacidade de absorver grandes carteiras com agilidade”, afirmou o CEO Wesley Ribeiro. Segundo ele, o apetite dos investidores por papéis com lastro seguro e fluxo previsível dá ao fundo a escala para acelerar convênios em todo o país.

O fundo se soma a outro instrumento que a empresa já usa. Em outubro, a Liberty Card emitiu um Certificado de Recebíveis de Crédito Consignado (CREC) tokenizado, apresentado como o primeiro do tipo no país, distribuído pela plataforma Mercado de Investimentos com a infraestrutura de ativos digitais da B3. O CREC aceita aplicações a partir de R$ 100 e mira o investidor de varejo; o FIDC é voltado à captação institucional.

A empresa estuda integrar os dois: uma das possibilidades é o FIDC comprar direitos creditórios originados com recursos captados pelos certificados tokenizados. O modelo ainda está em avaliação técnica e terá de seguir as regras da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). “O FIDC e o CREC não competem entre si na nossa mesa de operações. São ferramentas complementares”, disse Ribeiro.

“O FIDC e o CREC não competem entre si na nossa mesa de operações. São ferramentas complementares”

Wesley Ribeiro, CEO da Liberty Card

Segundo a Liberty Card, diversificar as fontes de captação deve reduzir o custo de financiamento e permitir ampliar a oferta de produtos, como cartões de benefício e portabilidade de dívidas. “O objetivo final dessa arquitetura é baratear a ponta tomadora”, afirmou o CEO. O efeito sobre os juros cobrados dos servidores vai depender do custo efetivo dos recursos, das condições de mercado e do risco das carteiras.

O movimento acompanha o aquecimento do mercado de capitais. Segundo a Anbima, as emissões somaram R$ 556,7 bilhões de janeiro a setembro de 2026, alta de 5,3% sobre o mesmo período de 2025. No terceiro trimestre, os FIDCs captaram R$ 34,8 bilhões, avanço de 9,8% sobre o trimestre anterior.

Por que importa. O consignado é um dos créditos de menor risco do varejo, porque a parcela sai direto da folha. Quem origina bem e tem funding barato fica com o spread: a fintech que combina FIDC para os grandes investidores e título tokenizado para a pessoa física tende a pagar menos pelo dinheiro e ganha margem para crescer em convênios.

Fonte: Brazil Economy. Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.