Estudo do Banco Central: explicar o Open Finance eleva em cerca de 40% a adesão de microempreendedores

Experimento com 1.151 microempreendedores do Espírito Santo mostrou que um vídeo curto explicando o Open Finance aumentou a adesão, o acesso a crédito na conta PJ e o número de Pix recebidos pelos negócios

Imagem ilustrativa. Foto: Clay Banks/Unsplash

Explicar o Open Finance em um vídeo curto fez a adesão de microempreendedores ao compartilhamento de dados subir mais de 7 pontos percentuais, cerca de 40% acima do grupo de comparação, e ampliou o acesso deles a crédito. É o que mostra o Working Paper 653 do Banco Central, publicado em 1º de outubro de 2026, que voltou ao debate do setor em análise da Fintech News de 13 de novembro.

O estudo, de pesquisadores da Universidade de Warwick, da Universidade Bocconi, do Banco Central e do Insper, fez um experimento aleatorizado com 1.151 microempreendedores do Espírito Santo em 2025. Todos assistiram a um vídeo sobre pagamentos digitais e gestão financeira; grupos sorteados também receberam informações sobre o Open Finance e sobre como o cliente controla os próprios dados. As respostas foram cruzadas com registros do Banco Central para acompanhar as contas pessoais e empresariais.

No grupo de comparação, 17% diziam usar o Open Finance. Entre os que responderam à pesquisa de acompanhamento, a adesão autodeclarada de quem recebeu a explicação subiu mais de 7 pontos percentuais cerca de duas semanas depois. O avanço foi maior entre os negócios que já recebiam mais pagamentos por Pix, sinal de que empresas mais digitais têm menos barreiras para começar a compartilhar dados.

O efeito chegou ao crédito. A probabilidade de ter limite disponível no cartão subiu de 4 a 5 pontos percentuais, e a de usar o cartão, de 3 a 4 pontos, sem sinal claro de mais uso do rotativo. Em seis meses, a chance de obter crédito novo na conta empresarial aumentou 6,4 pontos percentuais, a de ter empréstimo de capital de giro, 4,8 pontos, e o número de Pix recebidos nas contas empresariais cresceu 16,5%, sem mudança clara no valor total.

“Informações simples e claras sobre o Open Finance podem ajudar pequenos negócios a obter crédito e a utilizar mais suas contas empresariais”

Sumário não técnico do Working Paper 653 do Banco Central, publicado em 1º de outubro de 2026

“Informações simples e claras sobre o Open Finance podem ajudar pequenos negócios a obter crédito e a utilizar mais suas contas empresariais, aproveitando a infraestrutura financeira já existente”, conclui o sumário não técnico do trabalho. O próprio documento ressalta que as opiniões são dos autores e não representam necessariamente a visão do Banco Central.

Por que importa. O estudo sugere que boa parte do gargalo do Open Finance entre pequenos negócios é informação, não tecnologia: uma explicação curta já levou mais microempreendedores a compartilhar dados e a conseguir crédito e capital de giro. Para fintechs de crédito PJ, contas digitais e maquininhas, ensinar o cliente a autorizar o compartilhamento dentro do próprio app é um caminho barato para conhecer melhor o negócio, oferecer limite e ganhar receita com crédito.

Fonte: Banco Central do Brasil (Working Paper 653) e Fintech News. Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.