Belvo: 87% de quem pede empréstimo de até R$ 505 tem menos de R$ 100 na conta, mostra Open Finance

Estudo com 216 mil CPFs mostra que 90% dos que têm cartão já estouraram o limite e partem para o crédito pessoal, enquanto só 6% usam consignado

Leandro Piano, diretor financeiro e diretor-geral da Belvo no Brasil (Divulgação/Belvo)

A maioria dos brasileiros que pedem pequenos empréstimos já chega com o orçamento comprometido, segundo levantamento da Belvo, plataforma de Open Finance, publicado pelo Valor nesta quinta-feira (29). O estudo analisou 216 mil CPFs por meio do Open Finance e mostrou que 87% dos clientes que pediram empréstimos de até R$ 505 tinham menos de R$ 100 na conta corrente no momento do pedido.

Entre esses tomadores, 61% já tinham cartão de crédito, com limite médio de R$ 1.150, e 90% deles usavam todo o limite disponível. Quatro em cada dez tinham empréstimo pessoal ativo, com saldo médio de R$ 1.020 e sete parcelas a vencer. Só 6% tinham consignado, com saldo médio de R$ 2.745 e 19 parcelas pela frente.

O retrato, segundo a empresa, é que o cliente esgota o cartão e depois parte para o crédito pessoal, e não para o consignado, mais barato. “Cartão de crédito é o primeiro fator de oferta”, disse Leandro Piano, diretor financeiro e diretor-geral da Belvo no Brasil. Para ele, falta ao cliente entender o que é mais caro e o que é mais barato, e o consignado nunca aparece como primeira opção no aplicativo do banco.

O levantamento sai no momento em que o endividamento das famílias chegou a 50,1% em agosto e o comprometimento da renda a 29%, segundo dados do Banco Central divulgados nesta quinta-feira.

“Cartão de crédito é o primeiro fator de oferta”

Leandro Piano, diretor financeiro e diretor-geral da Belvo no Brasil, ao Valor

Piano afirma que vários clientes da Belvo já usam os dados do Open Finance no topo do funil, como primeiro filtro de risco, para saber se a conta informada é a principal do cliente ou uma conta secundária e decidir se restringem a oferta. Os dados também permitem acompanhar limite ofertado, limite tomado, a evolução dos gastos e eventuais mudanças de banco principal.

Por que importa. Quem empresta pouco para quem tem quase nada na conta precisa saber, antes do sim, se aquela é a conta de verdade do cliente. A fintech que usa Open Finance no topo do funil filtra o risco logo na entrada e ganha onde o banco grande recusa ou erra, num país em que a dívida das famílias já equivale a metade da renda anual.

Fonte: Valor Econômico. Texto reescrito pela Redação Mundo das Fintechs.